Ein Land wird älter – und ärmer

Die Zahl der Neugeborenen in Deutschland sinkt weiter. 2023 wurden so wenige Kinder geboren wie seit Jahren nicht. Die Geburtenrate liegt inzwischen bei etwa 1,35 Kindern pro Frau – deutlich unter dem für eine stabile Bevölkerung nötigen Wert von 2,1. Gleichzeitig steigt die Lebenserwartung. Die Folge: Immer weniger Erwerbstätige müssen für immer mehr Rentner, Pflegebedürftige und Kranke aufkommen. Ein System, das auf dem Prinzip des Generationenvertrags beruht, gerät dabei unweigerlich unter Druck.

Doch das Problem ist nicht neu. Seit Jahrzehnten warnen Demografen vor den Folgen der Alterung. Neu ist die Dringlichkeit: Die geburtenstarken Jahrgänge, die sogenannten Babyboomer, gehen jetzt in Rente. Das verschärft die Schieflage dramatisch.

Rente: Die nächste Reform – oder der Crash?

Das Rentensystem steht vor einer Zerreißprobe. Aktuell finanzieren rund 45 Millionen Beitragszahler die Renten von etwa 21 Millionen Ruheständlern. In zehn Jahren werden voraussichtlich weniger als 40 Millionen Beitragszahler 25 Millionen Rentner versorgen müssen. Die Lücke wächst – und sie wird aus Steuermitteln gestopft. Allein der Bundeszuschuss zur Rentenversicherung beträgt inzwischen über 100 Milliarden Euro pro Jahr. Das ist Geld, das in Bildung, Infrastruktur oder Klimaschutz fehlt.

Politische Hürden

Eine grundlegende Reform der Rente gilt politisch als schwierig. Höheres Renteneintrittsalter, stärkere private Vorsorge oder eine Teilkapitaldeckung – all das sind Vorschläge, die immer wieder aufkommen, aber selten umgesetzt werden. Die aktuelle Regierung hat sich auf eine Haltelinie geeinigt: Das Rentenniveau soll nicht unter 48 Prozent fallen. Doch das kostet Geld. Und der Haushalt ist knapp.

• Beitragssatz steigt bis 2035 voraussichtlich auf über 22 Prozent
• Bundeszuschuss könnte auf 150 Milliarden Euro klettern
• Rentenniveau sinkt trotz Garantie langsam, weil Löhne schneller steigen

Kranken- und Pflegeversicherung: Die Kostenexplosion

Noch dramatischer ist die Lage in der Pflegeversicherung. Die Zahl der Pflegebedürftigen steigt rapide: von rund 5 Millionen im Jahr 2021 auf prognostizierte 7 Millionen im Jahr 2035. Die Beiträge zur Pflegeversicherung wurden bereits mehrfach erhöht, doch das reicht nicht. Experten fordern eine Pflicht zur privaten Vorsorge oder eine Bürgerversicherung, die alle Einkommensarten einbezieht.

Auch die gesetzliche Krankenversicherung ächzt unter der Alterung. Ältere Menschen sind häufiger krank, brauchen mehr Medikamente und Behandlungen. Die Beitragssätze steigen kontinuierlich. Im Jahr 2023 lagen sie im Schnitt bei 16,2 Prozent des Bruttolohns – Tendenz steigend. Für junge, gesunde Versicherte wird die Solidargemeinschaft so zunehmend unattraktiv. Ein Teufelskreis.

Was getan werden müsste

Die Lösungen sind bekannt, aber unbequem. Eine Erhöhung des Renteneintrittsalters auf 69 oder 70 Jahre wäre ein Weg. Ebenso die Kopplung der Renten an die Lebenserwartung, sodass die Beitragsjahre automatisch steigen. Auch eine Stärkung der privaten Altersvorsorge durch verpflichtende, staatlich geförderte Fonds könnte helfen – das Modell Schweden wird häufig genannt.

Doch allein das Geld reicht nicht. Die Gesellschaft muss sich fragen, wie viel Solidarität sie sich leisten will und kann. Eine offene Debatte über die Verteilung von Lasten zwischen Jung und Alt, zwischen Familien und Kinderlosen, zwischen gut und schlecht Verdienenden – sie steht seit Jahren aus. Vielleicht ist das der eigentliche Skandal: Nicht, dass die Systeme am Limit sind, sondern dass niemand den Mut hat, das offen zu sagen und zu handeln.

Die Zeit drängt. Jedes Jahr des Zögerns verschärft die Probleme und macht die notwendigen Einschnitte größer. Irgendwann reicht der politische Spielraum nicht mehr – dann, so warnen Experten, droht der Crash.